不少職場中人對自己的養老保險始終是“霧里看花”，知之甚少。
社會保險廣州市今年人均養老金1455元
“老有所養”是人們共同的追求，在現代社會，養老保險制度的設立有效地解決了這一問題。目前，廣州市有230萬人參加了養老保險，全市56萬名企業退休人員每月都可以通過銀行按時領到養老金。
據了解，廣州市從1994年開始建立基本養老金年度調整機制，當時的企業退休人員養老保障平均水平為295元/月。2005年，廣州的月人均基本養老金提高到1052元，2006年提高到1152元，2007年為1297元，2008年月人均基本養老金提高到1455元。15年間，廣州的基本養老金保障水平增長了393%，年均增幅達26.2%。同時，政府從2005年起投入1.79億元，2007年起再投入6億元，進一步提高本市企業退休人員生活保障水平，使企業退休人員生活保障水平達到了1563元，居全國省會城市前列。
未來，你將領多少養老金？
1.按月領取基本養老金的條件：包含年齡和繳費年限兩個條件。其中，年齡條件仍按現行政策不變。繳費年限規定如下：(1)1998年7月1日后參加基本養老保險，累計繳費年限(含視同繳費年限，下同)滿15年；(2)1998年6月30日前參加基本養老保險，2013年6月30日前達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限滿10年；(3)2013年7月1日后達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限滿15年。(4)1998年6月30日前應參保未參保，1998年7月1日以后辦理參保補繳手續，累計繳費年限滿15年。
2.基本養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金構成。
(1)基礎養老金的計算：基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限(含視同繳費年限)×1%。
(2)個人賬戶養老金：個人賬戶養老金月標準=個人賬戶儲存額÷計發月數(計發月數可查表得知)。
(3)過渡性養老金：參保人在計發基礎養老金和個人賬戶養老金的基礎上，再計發過渡性養老金。
商業保險社保之外多重保障
張先生今年30歲，在國企上班，月薪4000元(稅前)。張先生的單位為他購買了社保，但為了保障晚年生活的質量，他決定增加購買一份商業養老保險。
張先生購買的是某人壽公司的“福享未來”養老保險，保額為12萬元，選擇20年繳，每年繳保費13438元，設定從50歲開始領取退休金，那么，從50~80歲期間，張先生每年可領取1.2萬元，即使張先生在該期間身故，他的家人仍然可以繼續領取。同時，從繳費期開始，每年享有參與保險公司分紅的權益，假設以中等收益計算，30年共可獲得累積現金紅利達25萬元。至合約期滿，若張先生仍然生存，更可獲得6萬元的額外賀壽金。若在50歲前意外身故，張先生的家人將獲得128%已繳主合同保費+12萬元賠付。
高收入者應以商業保險為主
商業保險正成為社會養老保險的重要補充，由于它具有傳統儲蓄所不具有的優點，是早規劃、早收益、半強制性的理財模式。理財規劃師建議，高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入家庭，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。就險種而言，目前市場上的“傳統型”和“兩全型”養老回報額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層；而“投連型”和“萬能型”由于投入較高，適合投資意識較強的高收入人群。
哪些人適合購買商業養老保險呢？某人壽保險公司的湯先生介紹，在年齡上不宜太小或太老，一般在16~50周歲購買養老保險為好。此外要注意的是，購買者先要確定自己需要投保多少的商業養老保險，一般而言，在有了社會基本養老保險的基礎上，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。其次，投保應該有足夠的收入支撐，年交保費按照個人或家庭年收入10%~15%為宜。
現在，你要繳多少養老保險費？
1.繳費基數。以參保人月應稅工資、薪金收入為基數。參保人月應稅工資、薪金高于全省上年度在崗職工月平均工資300%的，以全省上年度在崗職工月平均工資300%為繳費基數；參保人月應稅工資、薪金收入低于全省上年度在崗職工月平均工資60%的，以全省上年度在崗職工月平均工資的60%為繳費基數。城鎮個體工商戶和靈活就業人員，以全省上年度在崗職工月平均工資為繳費基數。
2.繳費比例。參加廣州市(含番禺區、花都區、從化市、增城市四個獨立統籌區)基本養老保險統籌的參保單位及參保人，自2007年7月1日起，繳納基本養老保險費的費率分別為20%和8%。
3.個人賬戶。從2006年7月1日起，個人賬戶規模全部由個人繳費(8%)形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。 |
